Abogado de derecho bancario
en Murcia
Revisamos tus contratos con bancos y financieras para comprobar si te han aplicado intereses usurarios, sobre todo en tarjetas revolving, o cláusulas abusivas. Y si tus deudas no se pueden pagar ni aun así, te explicamos si encajas en la Ley de Segunda Oportunidad.
Reclamaciones bancarias que llevamos
Tarjetas revolving y créditos con intereses muy altos
Comprobamos si la TAE de tu tarjeta o crédito es notablemente superior al interés normal del dinero, que es lo que la ley llama usura.
Cláusulas abusivas o poco transparentes
Revisamos las condiciones de tus préstamos y tarjetas (comisiones, intereses, cargos) por si alguna es abusiva o no se te explicó con claridad.
Tarjetas revolving: cuándo hay usura
La Ley de 23 de julio de 1908 declara nulo el préstamo con un interés notablemente superior al normal del dinero y manifiestamente desproporcionado con las circunstancias del caso (art. 1). Si el contrato es nulo, solo hay que devolver el capital recibido, y lo pagado de más se devuelve (art. 3).
Para las tarjetas revolving, el Tribunal Supremo fijó en pleno que la comparación se hace con el tipo medio de las tarjetas de crédito y revolving que publica el Banco de España para la fecha del contrato, y no con el de los créditos al consumo en general (STS 149/2020, de 4 de marzo). Por eso lo primero es saber la TAE de tu contrato y su fecha.
Cláusulas abusivas y falta de transparencia
Si eres consumidor, las cláusulas abusivas son nulas de pleno derecho y se tienen por no puestas, y también lo son las condiciones que se incorporaron al contrato de forma no transparente en tu perjuicio. El resto del contrato sigue en pie si puede subsistir sin ellas (art. 83 del texto refundido de la Ley General para la Defensa de los Consumidores y Usuarios).
Primero, un intento de acuerdo
Desde el 3 de abril de 2025, para que se admita una demanda civil hay que haber intentado antes un medio adecuado de solución de controversias: una negociación entre abogados, una mediación, una conciliación o una oferta vinculante confidencial, entre otros (art. 5 de la Ley Orgánica 1/2025). Nos encargamos de esa fase y, si no hay acuerdo, de la demanda.
¿Reclamar al banco o pedir la Segunda Oportunidad?
Son caminos distintos. Reclamar sirve cuando te han cobrado de más: puede reducir la deuda o hacer que te devuelvan dinero. La Segunda Oportunidad sirve cuando no puedes pagar lo que debes, y permite pedir al juez la exoneración de las deudas que la ley permite cancelar. En la primera consulta vemos cuál encaja con tu caso.
Dónde te atendemos
En nuestro despacho de Murcia, Av. General Primo de Rivera, 11, Bajo A, 30008 Murcia, con cita previa, o por WhatsApp, teléfono y videollamada. Te atiende Cristian de Alba López, abogado colegiado n.º 7.666 del ICAMUR.
Dudas sobre reclamaciones bancarias
¿Cuándo es usuraria una tarjeta revolving?
Cuando su interés es notablemente superior al normal del dinero y manifiestamente desproporcionado con las circunstancias del caso (art. 1 de la Ley de 23 de julio de 1908). Según el Tribunal Supremo, para las tarjetas revolving se compara la TAE con el tipo medio de las tarjetas de crédito y revolving que publica el Banco de España para la fecha del contrato (STS 149/2020, de 4 de marzo).
¿Qué pasa si el contrato se declara usurario?
El contrato es nulo y solo tienes que devolver el capital que recibiste. Si ya has pagado más que ese capital, contando intereses y comisiones, el banco debe devolverte la diferencia (art. 3 de la Ley de 1908).
¿Tengo que negociar con el banco antes de demandar?
Sí. Desde el 3 de abril de 2025, en la mayoría de demandas civiles hay que intentar antes un medio adecuado de solución de controversias, como una negociación entre abogados, una mediación o una oferta vinculante confidencial (art. 5 de la Ley Orgánica 1/2025).
¿Reclamar al banco o pedir la Segunda Oportunidad?
Depende de tu situación. Si puedes pagar el capital, una reclamación puede reducir lo que debes. Si tus deudas te superan aunque se quiten los intereses, la Segunda Oportunidad permite pedir al juez la exoneración. Lo estudiamos contigo antes de decidir.
¿Cuánto tarda una reclamación?
Depende de si el banco acepta un acuerdo en la fase previa o hay que ir a juicio, y de la carga de trabajo del tribunal. No podemos darte un plazo ni un resultado cerrados de antemano.
Fuentes: Ley de 23 de julio de 1908 (BOE), TRLGDCU (BOE), Ley Orgánica 1/2025 (BOE) y STS 149/2020, ECLI:ES:TS:2020:600 (CENDOJ).
¿Crees que tu banco te ha cobrado de más?
Envíanos tu contrato o tus extractos y te decimos qué se puede hacer, sin compromiso.